12 ноября 2012 г. |
|
16.00 — 18.00, Зал «Бальный 1. Торжественная церемония открытия Конференции.Финансовые инновации как необходимый фактор повышения доступности финансовых услуг: возможности и вызовы для России в контексте глобального развития Открывая Конференцию, Президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР) Михаил Мамута, отметил, что Казань не случайно была выбрана для мероприятия: «Среди всех регионов Российской Федерации Татарстан стал лидером по многим вопросам, включая инновации, а финансовая доступность, развитие малого бизнеса — это в значительной степени инновации», — сказал он. Президент Татарстана Рустам Минниханов, в свою очередь, отметил, что любая страна опирается на средний класс, который невозможно сформировать без развития малого и среднего бизнеса. «Все, что мы делаем, направлено на то, чтобы появилась категория самодостаточных, прогрессивных людей, которые обеспечивали бы себя и работали на государство, — сказал Рустам Минниханов. «Доля малого и среднего бизнеса в экономике Татарстана сегодня составляет почти 25%, в этой сфере занято около 330 тыс. человек. По словам господина Минниханова, задача, которую ставит Правительство республики, — довести в ближайшие 5-7 лет долю малого и среднего бизнеса в экономике до 40%». Говоря об отрасли микрофинансирования, которая дает малому и среднему бизнесу возможность получить доступ к капиталу, Президент РТ напомнил, что именно в Татарстане в 2002 году была создана первая частная микрофинановая организация в России — «Центр микрофинансирования» под руководством Павла Сигала. Сегодня эта компания является одним из крупнейших игроков на российском рынке. Всего в республике сейчас работают 75 микрофинансовых организаций и 263 кредитных кооператива. «За первое полугодие этого года сегмент микрозаймов малому и среднему бизнесу вырос почти на 40%», — отметил Рустам Минниханов. Ведущий: Анна Зеленцова, Российский сопредседатель Глобального партнерства за финансовую доступность стран Группы Двадцати (GPFI G20) Выступающие:
|
13 ноября 2012 г. |
|
08.00 — 09.30, Зал «Достоевский» Практикум «Технологии успеха» На практикуме освещались несколько вопросов: ключи к успеху, возможность определения надежности стратегических партнеров, планирование успешных сделок, усиление энергетического потенциала сотрудников и их работоспособности. Все материалы базировались на конкретных примерах успешных людей.
|
|
08.30 — 18.00, фойе ресторана «Ле Буфет» Выставка-продажа Здесь участники могли ознакомиться и приобрести программное обеспечение для МФИ, новинки литературы, подписаться на журнал «Микрофинанс+», |
|
09.30 — 11.30, Зал «Бальный» 2. Пленарное заседаниеПути повышения эффективности рынка. Тенденции государственного регулирования микрофинансового сектора. Острые вопросы законотворчества (капитал, процентные ставки, налоги) Прозрачное законодательство обеспечивает быстрое развитие микрофинансирования и кредитной кооперации в последние годы, позволяя существенно повысить доступность легальных финансовых услуг для жителей малых городов и сельской местности, упростить старт и развитие своего бизнеса предпринимателями. В то же время быстрый рост может порождать определенные дисбалансы и риски как для самой финансовой системы, так и для пользователей услуг. Важнейшую роль в предотвращении подобных рисков и осуществлении контроля над ними играет развивающаяся система государственного надзора и саморегулирования. Однако не меньшая ответственность ложится и на самих участников рынка. Практика первых лет работы в рамках специального законодательства подтвердила, что большая часть субъектов регулируемого рынка в полной мере осознает эту ответственность и стремится к созданию эффективных механизмов защиты прав потребителя. Несомненно принципы обеспечения баланса экономической и социальной ролей финансовой системы, а также пути устранения рисков, порождаемых «серым» финансовым рынком, требуют своего обсуждения и развития. В дискуссии по этим важнейшим вопросам приняли участие представители ключевых государственных органов, саморегулируемых организаций и объединений участников рынка, а также независимые эксперты. Ведущий: Михаил Мамута, НАУМИР. Презентация Выступающие: 1 часть: «Технологии и Инновации»
2 часть «Регулирование и Надзор» Выступления участников рынка
Выступление представителей регулирующих и надзорных ведомств
|
|
12.00 — 13.30, Зал «Пушкин 1» 3.1. ДебатыСаморегулирование в отрасли: баланс или балласт? Опыт кредитной кооперации и перспективы МФО Саморегулированию в кредитной кооперации исполнился год — время подведения первых итогов. Стала ли эта система эффективной или она невыгодна для участников рынка? Как соотносятся затраты и результаты? Надо ли вводить и для МФО по примеру кредитных кооперативов обязательное членство в СРО как «ресурс развития микрофинансирования»? С одной стороны, это полезно: число организаций, зарегистрированных в государственном реестре МФО, превысило 2000, и сил государственных структур явно недостаточно, чтобы контролировать их деятельность, соблюдение ими прав клиентов. Вводить имущественный ценз для занятия микрофинансовой деятельностью — значит ограничивать создание небольших МФО в удаленных и труднодоступных регионах, где и без того невысоко присутствие кредитно-финансовых структур. С другой стороны, если в саморегулируемых организациях КПК объединены организации, однородные по правовой форме, способам формирования и использования имущества и т.п., то как объединить в саморегулируемую организацию совершенно разные МФО (коммерческие и некоммерческие, членские и нечленские, работающие на перераспределении бюджетных ресурсов или же исключительно на собственном капитале)? И самое главное: надо ли? Кто и что выиграет от саморегулирования в отрасли? В дебатах участвовали лидеры и эксперты саморегулируемых организаций, представители органов власти и те самые, кто платит, — кредитные кооперативы и МФО. Ведущий: Виктория Тагирова, НАУМИР, НРОНО «Возможность для всех» Выступающие:
|
|
12.00 — 13.30, Зал «Толстой» 3.2. Дискуссионная сессияНациональная платежная система: от пластиковых карт и переводов до электронных МФИ На секции обсуждалось развитие новых платежных технологий — электронных и мобильных кошельков, предоплаченных карт и их влияние на индустрию микрокредитования. также рассмотрены кейсы микрокредитных проектов в социальных сетях, p2p кредитования, мгновенных микрокредитов. Было уделено внимание таким вопросам, как выдача микрокредитов на электронные кошельки и платежные карты, технологии он-лайнового скоринга клиентов и прочие технологические инновации, включая выдачу микрокредитов через автоматические платежные терминалы и интернет Ведущий: Виктор Достов, Ассоциация «Электронные деньги». Выступающие:
|
|
12.00 — 13.30, Зал «Пушкин 2» 3.3. Дискуссионная сессияБанковское микрофинансирование: микрокредитные программы банков и сотрудничество с МФИ Многие российские банки реализуют специальные программы по кредитованию МФИ, в т.ч. и по открытию кредитных линий МФИ. Основная проблема в ходе реализации этих программ — это выработка стандартов и требований к участникам рынка. Важно правильно оценить все риски при кредитовании МФИ. На сессии был рассмотрен опыт ведущих банков, имеющих хорошую практику по сотрудничеству с МФИ, описаны основные проблемы и тенденции, которые возникают при сотрудничестве с МФИ. Были даны рекомендации по наиболее эффективному партнерству с учетом имеющегося российского и зарубежного опыта в этой области. Ведущий: Надежда Карисалова, комитет ТПП РФ по развитию частного малого и среднего бизнеса, ВТБ 24 (ЗАО). Презентация.
Выступающие:
|
|
12.00 — 13.30, Зал «Достоевский» 3.4. Дискуссионная сессияДайте людям стимул: микрофинансирование начинающих предпринимателей В последние несколько лет государство последовательно реализует целый комплекс мер, направленных на финансовую поддержку предпринимателей и самих участников рынка микрофинансирования. Это и субсидии на начало ведения предпринимательской деятельности, и гарантийные фонды содействия кредитованию малых предприятий, возможностями которых с этого года могут пользоваться и институты микрофинансирования, и финансовая помощь непосредственно микрофинансовым организациям. В рамках программы Минэкономразвития России по государственной поддержке МСП к настоящему времени в 76 регионах РФ запущены государственные фонды микрофинансирования, которые формируют примерно 50% всего рынка микрокредитования малых и микропредприятий. Это большой вклад в становление системы финансовой поддержки начинающего бизнеса, но насколько он достаточен для решения задачи на системном уровне? Какую роль в поддержке старт-апов могут сыграть частные микрофинансовые организации? С помощью прямого и открытого диалога в рамках сессии собравшиеся обсудили самые важные вопросы господдержки микрофинансирования бизнеса. Ведущий: Андрей Медведев, заместитель директора Департамента развития малого и среднего предпринимательства и конкуренции Минэкономразвития России Выступающие:
|
|
15.00 — 16.30, Зал «Пушкин 1» 4.1. Дискуссионная сессияГде взять деньги для развития? Проблемы привлечения финансовых ресурсов в МФИ Развитие микрофинансового рынка в России открывает новые возможности для привлечения финансирования. В настоящее время наличие инструментов надзора и контроля позволяет микрофинансовому сектору выйти на новый качественный уровень и создать партнерские отношения с российскими и зарубежными инвесторами, а также выйти на рынки капитала. В связи с этим возникают закономерные вопросы, рассмотренные на данной сессии. Есть ли спрос на внешнее финансирование со стороны МФИ и в какой форме оно наиболее интересно рынку (инвестиции в собственный капитал или заемные средства, физические или юридические лица, российские или зарубежные инвесторы)? Насколько склонны к риску российские МФО и кредитные кооперативы, каковы основные риски и возможности для инвесторов в российском секторе микрофинансирования, чем они отличаются от рисков и возможностей в других странах? Существуют ли “инновационные” пути привлечения внешнего финансирования? С помощью каких инструментов МФИ может заслужить доверие инвесторов и доказать свою кредитоспособность? Ведущий: Ольга Сорокина, Российский микрофинансовый центр Выступающие:
|
|
15.00 — 16.30 Зал «Толстой» 4.2. Учебная сессияВаш платеж просрочен: вопросы взыскания и пути предотвращения задолженности Задача управления задолженностью для современного микрофинансового рынка становится все более актуальной. С одной стороны, грамотная работа с задолженностью способствует повышению прибыльности и рентабельности бизнеса, а с другой стороны — это залог экономической безопасности организации. От того, какая система управления задолженностью и работы с долгами будет создана в кредитном кооперативе или МФО, зависит их стабильность и эффективность. Эффективное решение проблем с задолженностью и взысканием долгов возможны только при наличии специальной системы управления, основанной на принципах комплексности и системности, а также процессном подходе. При этом целями создания системы управления задолженностью являются уменьшение рисков микрофинансового института и поддержание необходимого уровня комфорта для потребителей, а также стандартизация действий и экономия времени при принятии различных управленческих решений. Ведущий: Елена Стальнова, Российский микрофинансовый центр. Презентация.
Выступающие:
|
|
15.00 — 16.30, Зал «Пушкин 2» 4.3. ДебатыPayDay Loans: за и против В России появился новый и не всегда однозначно воспринимаемый кредитный продукт — «займы до зарплаты». Идут оживленные дебаты по поводу того, чем являются такие займы и каковы их специфические особенности. На этой сессии в форме дебатов рассмотрены следующие основные вопросы: Каковы главные различия между «займами до зарплаты» и «классическими» микрозаймами? Каковы преимущества и ограничения «займов до зарплаты» с точки зрения заемщика и кредитора? Есть ли способы минимизировать риски «займов до зарплаты» для потребителя, чтобы извлечь пользу из их положительных сторон (с примерами из опыта других стран)? В завершение дебатов среди участников было проведено голосование по вопросу о том, нужны ли России «займы до зарплаты». Ведущий: Гейл Байски, Совет директоров Российского микрофинансового центра, независимый эксперт Выступающие:
Эксперты:
|
|
15.00 — 16.30, Зал «Достоевский» 4.4. Учебная сессияНовации законодательства о персональных данных. Как пережить проверку Деятельность каждого кредитного кооператива и микрофинансовой организации неразрывно связана с обработкой персональных данных. За прошедший год в законодательстве, регламентирующем данный вопрос, произошли значительные изменения: вступил в силу новый Административный регламент Роскомнадзора по проведению проверок КПК и МФО, появились разъяснения контролирующих органов, начала формироваться судебная практика, возникли первые «прецедентные» решения. Обзору данных изменений и документов, а также рассмотрению организационных, юридических и технических аспектов обработки персональных данных в КПК и МФО была посвящена эта сессия. Также были рассмотрены результаты первой проверки одной из крупнейших федеральных МФО Роскомнадзором. Ведущий: Алексей Чирков, Российский микрофинансовый центр. Презентация Выступающие:
|
|
17.00 — 18.30, Зал «Пушкин 1» 5.1. Дискуссионная сессияБаланс экономического и социального воздействия доступных финансов: международный опыт и российская реальность В микрофинансовом мире показатели работы МФИ длительное время ассоциировались с финансовыми результатами, которые определялись качеством портфеля займов, финансовыми индикаторами и окупаемостью. Со временем были протестированы, пересмотрены, отлажены и стандартизированы финансовые показатели в рамках сектора. Однако такой прогресс хотя и является значительным, представляет только одну сторону микрофинансовой деятельности. Но большинство МФИ преследуют двойную цель — финансовую и социальную, иными словами, стремятся действовать так, чтобы отличные финансовые показатели способствовали исполнению социальной миссии. Социальное воздействие является эффективным осуществлением социальной миссии организации на практике. Мониторинг и оценка социального воздействия становятся всё более важными в индустрии, по мере того как мы, практические специалисты, осознаём, что достижение социальных результатов, предусмотренных нашей миссией, требует более целенаправленной стратегии и более систематического мониторинга. Данная сессия посвящена вопросам нахождения баланса между финансовыми и социальными целями, управления социальным воздействием в МФИ, мониторинга доступности финансовых услуг и оценке социального воздействия микрофинансирования на клиентов. Ведущий: Ольга Томилова, Консультационная группа помощи социально незащищенным слоям населения (CGAP). Презентация. Выступающие:
|
|
17.00 — 18.30, Зал «Толстой» 5.2. Дискуссионная сессияНовые продукты и услуги для клиентов: как повысить конкурентоспособность? Российский рынок микрофинансирования сегодня активно развивается, по состоянию на 01.10.12 в государственном реестре МФИ состоят более 2000 МФО и 1500 КПК. Эксперты оценивают текущий размер рынка микрофинансирования уже более чем в 40 млрд. рублей. Наряду с развитием отрасли возрастает и конкуренция между участниками рынка. В подобных условиях особо остро встают вопросы, связанные с обеспечением устойчивого развития МФИ путем внедрения новых технологий и услуг, позволяющих минимизировать издержки на обслуживание клиентов, улучшить технологии, а также повысить эффективность для клиента за счет расширения спектра предоставляемых услуг. В рамках дискуссии были рассмотрены вопросы внедрения инновационных систем оценки кредитоспособности заемщиков, перспективы дальнейшего развития агентской модели взаимодействия банк — МФИ для внедрения новых продуктов и услуг в МФО и КПК. Ведущий: Иван Бирюков, Российский микрофинансовый центр Выступающие:
|
|
17.00 — 18.30, Зал «Пушкин 2» 5.3. Дискуссионная сессияВопросы стратегического развития микрофинансирования Эта важная дискуссия организована совместно с одним из ведущих макроэкономических и экспертных центров страны — Институтом экономической политики им. Е.Т. Гайдара. Базой для обсуждения послужила Концепция НАУМИР по повышению доступности финансовых услуг на 2012-2016 годы. Мы постарались не только определить роль и место микрофинансирования в финансовой системе страны в целом, но и выявить его потенциал в решении важнейших экономических задач, таких как снижение уровня бедности и развитие среднего класса. Цель сессии заключалась в том, чтобы вместе разобраться в нескольких принципиальных вопросах: является ли развитие небанковских микрофинансовых институтов в России показателем слабости нашей банковской системы или же ниша для МФИ есть во всех странах мира, так как везде есть категории граждан и предпринимателей, лишенных доступа к стандартным банковским услугам? Способно ли микрофинансирование достичь приемлемого баланса между необходимостью коммерческой окупаемости и достижением своей социальной миссии? Можем ли мы достичь целей, поставленных Концепцией, и на что необходимо обращать приоритетное внимание, чтобы в должной мере контролировать присущие любому развитию риски? В дискуссии приняли участие ведущие российские и международные эксперты по финансовым рынкам. Ведущий: Алексей Ведев, Институт экономической политики имени Е.Т. Гайдара Выступающие:
|
|
17.00 — 18.30 Зал «Достоевский» 5.4. Мастер-классКадры в МФИ: 5 простых решений в создании положительного корпоративного имиджа Сила компании — в сильной команде. Создание и развитие положительного корпоративного имиджа и традиций необходимы как сотрудникам, так и клиентам. Ведущий и выступающий:
|
14 ноября 2012 г. |
|
09.30 — 11.00, Зал «Бальный 1» 6.1. Учебная сессияОтчетность в ФСФР: задаем вопросы и работаем над ошибками В соответствии с Приказом Минфина РФ № 37н от 01 марта 2012 года микрофинансовые организации обязаны сдавать отчетность о микрофинансовой деятельности и о персональном составе руководителей МФО. Вроде бы все понятно ,однако при сдаче первой в истории отчетности по итогам второго квартала 2012 года более 20% МФО не предоставили ее вовремя, а еще 40% МФО допустили при ее заполнении те или иные ошибки. Так как и куда сдавать отчетность? Как правильно отражать в ней нормативы достаточности собственных средств и ликвидности? И как не получить предписание надзорного органа, чреватое значительными штрафами? На этой сессии были разъяснены самые актуальные вопросы по отчетности микрофинансовых организаций . Ведущий: Елена Стальнова, Российский микрофинансовый центр Выступающие:
|
|
09.30 — 11.00, Зал «Бальный 2» 6.2. Дискуссионная сессияКонцепция развития кредитной кооперации: этап реализации Работа над «Концепцией развития кредитной кооперации на период 2012-2016» завершена. Наступает время воплощения ее в жизнь. Механизм реализации Концепции предполагает присоединение к ней объединений кредитных кооперативов, принятие ее на своих собраниях, разработку каждым объединением своего собственного плана мероприятий по ее реализации. Процесс принятия Концепции запущен, первые объединения уже присоединились к ней. Дискуссия на сессии касалась того, каким видится воплощение стратегических направлений развития кредитной кооперации различным объединениям КПК в ближайшие годы, что необходимо предпринять, чтобы создать единое информационное пространство для координации усилий всех заинтересованных сторон для обеспечения динамичного и устойчивого развития движения кредитной кооперации в России. Ведущий: Юрий Волохонский, Южнороссийская ассоциация кредитных союзов Выступающие:
|
|
09.30 — 11.00, Зал «Наполеон» 6.3. Дискуссионная сессияКачественная инфраструктура — основа системного развития кредитной кооперации и микрофинансирования (ОВС, кредитные бюро, КПК второго уровня) Что такое инфраструктура? Фундамент и стены, основа здания, внутри которого находится рынок. Насколько прочна эта основа, настолько устойчиво здание в целом. Сегодня мы формируем основные элементы инфраструктуры для рынка микрофинансирования. И на наших глазах они превращаются в институты, каждый из которых выполняет свою задачу. Чего мы достигли на сегодня? В чем видим сильные и слабые стороны инфраструктурных решений? К чему стремимся? Об основных новациях в сфере инфраструктуры для МФО и КПК рассказали представители обществ взаимного страхования, кредитных бюро, кредитных кооперативов второго уровня. Ведущий: Елена Стратьева, НАУМИР Выступающие:
|
|
11.30 — 13.00, Зал «Бальный 1» 7.1. Дискуссионная сессияНовое в правоприменительной практике: банкротство и его последствия. Защита прав клиентов МФИ финансовым омбудсменом На сессии своим опытом поделились практики: были обсуждены тонкости участия кредитных кооперативов и МФО в делах о банкротстве — как в качестве должника, так и в качестве конкурсного кредитора, представлен первый опыт ликвидации кредитных кооперативов по искам государственных органов, опыт судебных споров, связанных с использованием «материнского капитала». Также были проанализированы плюсы и минусы присоединения кредитных кооперативов и МФО к институту финансового омбудсмена (общественного защитника прав потребителя на финансовом рынке). Ведущий: Анна Байтенова, НАУМИР. Презентация. Выступающие:
|
|
11.30 — 13.00 Зал «Бальный 2» 7.2. Дискуссионная сессияРегиональные финансы: опыт, проблемы, тенденции. Роль микрофинансирования в решении проблем регионального развития (на примере Северного Кавказа) Регионы, в которых есть устойчивая поддержка МФИ на государственном уровне, являются очень интересными и познавательными примерами в плане изучения их опыта по институциональному развитию микрофинансовых услуг. Этот опыт важен не только для регионов с традиционно сильными сетями микрофинансовых институтов, но и для начинающих, таких как республики Северного Кавказа. На сессии были представлены различные модели поддержки и развития региональных финансов, а выступающие осветили вопросы взаимодействия МФИ и их объединений с регулятивными органами, банками и муниципальными органами власти; поделились опытом наиболее успешного внедрения на микрофинансовом рынке региона таких продуктов, как кредитование фермеров, предпринимателей, старт-апов и др..; рассказали о формах и методах повышения финансовой грамотности населения и поддержки имиджа МФИ в масс-медиа. Ведущий: Анатолий Кадров, НАУМИР, Южнороссийская ассоциация кредитных союзов Выступающие:
|
|
11.30 — 13.00 Зал «Наполеон 7.3. Дискуссионная сессияГлобализация на рынке кредитной кооперации: слияния и присоединения как способ укрепления рынка Данная сессия направлена на осмысление перспектив развития кредитной кооперации на первичном уровне — уровне рядовых кредитных потребительских кооперативов. Каковы общие тенденции на рынках кредитной кооперации в других странах мира и что ждет нас? Почему это происходит? Являются ли эти процессы закономерными и неотвратимыми? Готовы ли участники рынка принять это? Какую модель развития и преобразований выбрать? Какие преимущества в укрупнении рынка кредитной кооперации как участника единой финансовой системы страны? Есть ли негативные последствия у данных процессов, и каковы они? Все эти вопросы обсудили участники сессии. Ведущий: Екатерина Овчинникова, Межрегиональная Ассоциация кредитных союзов Дальнего Востока и Забайкалья. Презентация. Выступающие:
|
|
14.00 — 15.30 Зал «Бальный 1» 8.1. Учебная сессияПротиводействие легализации преступных доходов в микрофинансировании: типичные ошибки, выявленные при проверках Более трех лет выполняют требования законодательства о противодействии легализации преступных доходов кредитные кооперативы, более двух лет — МФО. Накоплен, пусть и небольшой, опыт, есть и ошибки. И есть уже результаты первых проверок МФО, как ФСФР, так и в рамках саморегулируемых организаций. В ходе проверок стали очевидными типичные недостатки в организации работы по соблюдению законодательства о противодействии отмыванию. Какие это недостатки? Как изменить правила внутреннего контроля в соответствии с изменившимися требованиями? Как выявлять необычные операции? Какие ошибки выявили судебные споры по противодействию отмыванию? Надо ли спрашивать каждого клиента, есть ли у него родственники в зарубежных парламентах? Эти и другие вопросы обсуждались на сессии. Ведущий: Анна Байтенова, НАУМИР Выступающие:
|
|
14.00 — 15.30 Зал «Бальный 2» 8.2. Дискуссионная сессияНаш клиент. Повышение финансовой грамотности и особенности финансового поведения населения и предпринимателей Финансовое образование приносит пользу как клиентам, так и МФИ: оно помогает клиентам более эффективно и ответственно пользоваться услугами МФИ и направлено на снижение риска. Российский микрофинансовый центр уже более двух лет при поддержке Ситибанка реализует программу повышения финансовой грамотности для людей с низким уровнем доходов. Помимо программы, на данной сессии были рассмотрены некоторые неожиданные результаты изучения финансового поведения населения и новые подходы к изучению финансового поведения потребителей финансовых услуг. Ведущий: Людмила Скляренко, НАУМИР Выступающие:
|
|
14.00 — 15.30, Зал «Наполеон» 8.3. Дискуссионная сессияФСФР на страже рынка: опыт регистрации, проверок и анализа деятельности В 2011 году произошла историческая встреча рынка и надзора за ним. Кому-то эта встреча понравилась, кто-то оказался к ней не готов. Но процесс уже необратим, это — надолго, правильнее сказать — навсегда. Как сделать переходный период к регулируемому рынку менее затратным для всех участников процесса? Чему нас учит опыт первых проверок ФСФР, и как не повторить чужие ошибки? Все это стало поводом обсуждения на данной сессии. Ведущий: Елена Стратьева, НАУМИР Выступающие:
|