XI Национальный форум
по правовым вопросам в области микрофинансирования
23 октября 2013 года состоялся XI Национальный форум по правовым вопросам в области микрофинансирования. В его работе приняли участие около 200 организаций: около 60 кредитных потребительских кооперативов, примерно столько же фондов поддержки малого предпринимательства, около 80 других микрофинансовых организаций.
На пленарном заседании Форума обсуждались ключевые правовые проблемы и тенденции развития законодательства в сфере микрофинансирования.
Вице-президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка, Директор Российского микрофинансового центра Елена Стратьева приветствовала участников Форума от лица НАУМИР и РМЦ, а также зачитала приветственное письмо от Ассоциации региональных банков России Анатолия Аксакова, депутата Государственной Думы РФ, Президента Ассоциации. Затем выступил Председатель Совета финансового рынка, Президент Российского биржевого союза Анатолий Гавриленко. Он подчеркнул важность консолидации всех институтов финансового рынка, роль микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов в повышении доступности финансовых услуг, решении задач финансовой грамотности и др.
Советник по правовым вопросам НАУМИР Анна Байтенова представила отчет о выполнении резолюции Форума-2012: около 80 процентов намеченных прошлогодним Форумом задач выполнено.
Учтена позиция сектора при разработке Федерального закона № 134-ФЗ от 28 июня 2013 г., принят Государственной Думой федеральный закон о внесении изменений в Налоговый кодекс с целью учета особенностей формирования доходов и расходов кредитными кооперативами и МФО, появился государственный надзорный орган в сфере деятельности сельскохозяйственных кредитных кооперативов, 17 октября НАУМИР представил мегарегулятору свой взгляд на ключевые проблемы развития сектора с желаемыми показателями его долгосрочного развития, получивший поддержку руководства Службы по финансовым рынкам Банка России.
Подготовлен ко второму чтению законопроект о внесении изменений в отраслевые законы, в Кодекс РФ об административных правонарушениях, в Федеральные законы «О рекламе», «О кредитных историях» и ряд других с целью повышения прозрачности микрофинансового сектора, отграничения его от нерегулируемых финансовых посредников и введения ограничений на рекламу «серого рынка» в средствах массовой информации.
Пожелания сектора учтены при обсуждении законопроектов «О потребительском кредитовании», о финансовом уполномоченном по правам потребителей услуг финансовых организаций и других. Удалось убедить разработчиков оставить добровольный порядок присоединения МФО и КПК к этому институту.
Продолжилось формирование инфраструктуры микрофинансирования: зарегистрированы две саморегулируемые организации МФО, членство в них добровольное. Однако широко обсуждается введение обязательного саморегулирования для МФО по примеру кредитной кооперации в целях повышения степени защиты участников рынка, развития передовых операционных стандартов и лучшей защиты прав потребителя.
Эти и другие вопросы стали предметом обсуждения на правовом Форуме. О законопроектных инициативах Минфина России рассказал заместитель начальника отдела банковской деятельности Департамента финансовой политики Министерства финансов РФ Вячеслав Кузюшкин. Заместитель директора Департамента развития малого и среднего предпринимательства и конкуренции Министерства экономического развития Российской Федерации Андрей Медведев представил приоритеты в развитии государственных программ поддержки малого предпринимательства и микрофинансирования как его финансовой компоненты. Начальник отдела контроля и надзора в сфере микрофинансирования и кредитной кооперации Службы Банка России по финансовым рынкам Святослав Федоров рассказал о тех нормативных документах, которые разрабатывает и планирует разработать Служба по финансовым рынкам Банка России. Председатель Совета Некоммерческого партнерства «Содействие развитию рынка электронных денег» Виктор Достов изложил свой взгляд на тенденции развития рынка электронных денег и платежных систем, возможностей удаленной идентификации клиентов. Алексей Чирков, советник по правовым вопросам РМЦ, обратил внимание зала на новые нормы и тенденции развития законодательства. Виктория Тагирова, вице-президент НАУМИР, дала оценку тем налоговым плюсам и минусам, которые повлечет для сектора принятие федерального закона о внесении изменений в Налоговый кодекс РФ и принятие другого закона – о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральный закон «О рекламе», Федеральный закон «О кредитных историях», в Кодекс об административных правонарушениях и др. В заключение, Президент НАУМИР и РМЦ Михаил Мамута представил позицию сектора по законопроекту «О потребительском кредитовании», а также остановился на стратегических проблемах развития правового регулирования микрофинансирования, представив те приоритеты регулирования и саморегулирования, которые были разработаны НАУМИР и согласованы со Службой Банка России по финансовым рынкам.
Далее прошли секционные заседания – по проблемам совершенствования правового регулирования кредитных кооперативов, по правовым проблемам деятельности коммерческих МФО и по правовым проблемам государственных и муниципальных фондов.
Свой взгляд – взгляд человека с многолетним опытом работы в сфере кредитной кооперации – на проблемы нынешнего этапа развития кредитной кооперации представила Председатель Совета Ассоциации кредитных потребительских кооперативов Северо-Запада «Ассоциация кредитных союзов «Гардарика» Екатерина Корсунская. Вопросы развития законодательства о сельскохозяйственной кооперации подняли в своих выступлениях Президент Российской саморегулируемой организации ревизионных союзов сельскохозяйственных кооперативов Андрей Морозов и председатель Союза сельских кредитных кооперативов Игорь Багинский. Генеральный директор саморегулируемой организации кредитных потребительских кооперативов «Кооперативные финансы» представил свой взгляд на стратегию и перспективы развития законодательства и подзаконного нормативного регулирования кредитной кооперации. Ведущая секции Виктория Тагирова дала возможность поднять и обсудить и иные актуальные для КПК вопросы.
На секции по правовым вопросам деятельности коммерческих МФО генеральный директор ООО «Джет Мани Микрофинанс» Антон Рожковский и генеральный директор ЗАО «4финанс» Олег Гуляев представили свой опыт работы, в частности, большой интерес участников и оживленные дискуссии вызвали вопросы он-лайн кредитования и возможности адекватной идентификации заемщика при таком способе работы. Выступающие подчеркнули, что нынешнее законодательство и законопроект «О потребительском кредитовании» не в полной мере учитывают особенности современных технологий кредитования, предусматривая аналог собственноручной подписи кредитора, но не предусматривая такую же возможность для заемщика.
Перспективы развития саморегулирования, опыт построения саморегулируемой организации МФО представил директор саморегулируемой организации МФО «Объединение микрофинансовых организаций «МиР» Андрей Паранич. Советник по правовым вопросам РМЦ Алексей Чирков осветил ряд актуальных правовых проблем деятельности МФО, в частности, связанных с вопросами защиты прав клиентов МФО. В процессе дискуссии были даны предложения в проект резолюции Форума. Ведущая секции советник по правовым вопросам НАУМИР Анна Байтенова и выступающие ответили на вопросы участников заседания.
Столь же заинтересованным было обсуждение предстоящих законодательных изменений в сфере деятельности некоммерческих МФО участников сессии по правовым проблемам государственных и муниципальных фондов. Свой опыт работы МФО второго уровня и взгляд на перспективы развития сектора представил Андрей Марулев – генеральный директор Фонда содействия развитию микрофинансовой деятельности Москвы. Далее ведущая секции Елена Стальнова предложила всем желающим высказать свою позицию и свои предложения по правовому регулированию деятельности фондов. Одной из самых острых проблем участники назвали налоговую: в связи с изменением налогового законодательства фонды вынуждены будут перейти на общую систему налогообложения, что повлечет необходимость уплаты налога на добавленную стоимость и ряда других. Важно просчитать при этом вопросы сохранения прибыльности деятельности фондов, в целом возможности их развития.
На заключительном пленарном заседании Форума были подведены итоги работы секций и принят за основу проект Резолюции Форума – по сути, план нормотворческой деятельности сектора на предстоящий год. Было решено с учетом высказанных на Форуме предложений разместить проект Резолюции в Интернете, чтобы дать возможность всем желающим внести свои предложения в ее концепцию и текст (Проект резолюции). Свои предложения в проект Резолюции просьба пересылать по адресу: abaitenova@rmcenter.ru
Анна Байтенова, советник по правовым вопросам НАУМИР
Выступающие:
Елена Стратьева, вице-президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка, Директор Российского Микрофинансового Центра
Анатолий Гавриленко, Президент Российского биржевого союза
Анна Байтенова, советник по правовым вопросам НАУМИР
Вячеслав Кузюшкин, заместитель начальника отдела банковской деятельности Департамента финансовой политики Министерства финансов РФ
Андрей Медведев, заместитель директора Департамента развития малого и среднего предпринимательства и конкуренции Министерства экономического развития Российской Федерации
Святослав Федоров, начальник отдела контроля и надзора в сфере микрофинансирования и кредитной кооперации Службы Банка России по финансовым рынкам
Виктор Достов, Председатель Совета Некоммерческого партнерства «Содействие развитию рынка электронных денег» Презентация
Михаил Мамута, Президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка, Президент Российского Микрофинансового Центра
Виктория Тагирова, вице-президент НАУМИР
Алексей Чирков, советник по правовым вопросам РМЦ Презентация
Фотогалерея:
Фото зала:
Ведущая:
Виктория Тагирова, вице-президент НАУМИР, председатель Правления НРОНО «Возможность»
Выступающие:
Екатерина Корсунская, Председатель Совета Ассоциации кредитных потребительских кооперативов Северо-Запада «Ассоциация кредитных союзов «Гардарика» Презентация
Александр Соломкин, Генеральный директор НП СРО «Кооперативные финансы» Презентация
Игорь Багинский, председатель Союза сельских кредитных кооперативов
Андрей Морозов, Президент Российской саморегулируемой организации ревизионных союзов сельскохозяйственных кооперативов «Агроконтроль» Презентация
Фотогалерея:
Выступающие:
Антон Рожковский, генеральный директор ООО «Джет Мани Микрофинанс»
Олег Гуляев, генеральный директор ЗАО «4финанс»
Андрей Паранич, директор некоммерческого партнерства «Объединение микрофинансовых организаций «МиР»
Фотогалерея:
Ведущая:
Елена Стальнова, советник по правовым вопросам РМЦ
Выступающие:
Андрей Марулев, Генеральный директор Фонда содействия развитию микрофинансовой деятельности Москвы
Фотогалерея:
Ведущая:
Анна Байтенова, советник по правовым вопросам НАУМИР
Выступающие:
Виктория Тагирова, вице-президент НАУМИР, председатель Правления НРОНО «Возможность»
Елена Стальнова, советник по правовым вопросам РМЦ
Алексей Чирков, советник по правовым вопросам РМЦ, Презентация
Фотогалерея:
_____________________________________________________________________________
ХII Национальная Конференция
«Инновации и защита прав потребителя — фокус на клиенте»
Итоги Конференции
23 октября 2013 г.
______________________________________________________________ _______________
16.00-18.00, Зал «Бородино Холл»
1. Торжественная церемония открытия конференции
Как реформа мегарегулятора, саморегулирование и господдержка повлияют на качество и прозрачность рынка микрофинансирования и кредитной кооперации.
1 сентября завершился первый этап реформы, в результате которой ЦБ объединился с ФСФР с появлением беспрецедентного по своим полномочиям и функциям финансового мегарегулятора. Одновременно с этим входит в решающую стадию дискуссия о роли и функциях СРО на финансовых рынках, в том числе о совершенствовании саморегулирования в кредитной кооперации и его внедрении на рынке МФО. Отвечая на потребности малого бизнеса и нужды развития территорий, государство усиливает поддержку начинающих предпринимателей, стимулируя рост объемов микрофинансирования начинающих предпринимателей и снижение процентных ставок, а также реализуя меры по сокращению масштабов «серого» кредитного рынка. Все эти процессы порождают важнейший вопрос: как согласованно направить усилия на благо эффективного развития рынка, найти оптимальный баланс различных методов регулирования, саморегулирования и господдержки для снижения рисков, повышения прозрачности и обеспечения стратегического развития отрасли? Эти и другие приоритетные вопросы обсуждались на открытии конференции.
Михаил Мамута в своем выступлении привел данные сравнительного анализа рынка, подтверждающие что микрофинансирование – это самый большой сектор финансового рынка в количестве представленных на нем игроков. «Но, совокупный портфель займов МФО и кредитных кооперативов – 64 млрд. руб., это всего 0,22% от совокупного кредитного портфеля банковского сектора. Объем привлекаемых средств населения составляет 0,09% от объемов, с которыми работает банковский сектор. Это говорит о нескольких вещах: во-первых, микрофинансовый рынок является по своей природе комплементарным, дополнительным по отношению к банковскому сектору, а не конкурентным по отношению к нему. Это принципиальный момент, потому что эти сегменты рынка обслуживают разные категории заемщиков. И это соответствует мировой практике. При этом, безусловно, перспективы роста рынка очень хорошие, за этот год рынок вырастет на 35-40% по нашей оценке, так как он расширяется за счет сокращения объемов «серого», нерегулируемого кредитного рынка, заемщики которого постепенно переходят к регулируемым компаниям. Если говорить о продуктовом ряде, то следует отметить, что на 1 июля совокупный кредитный портфель МФО состоял из микрозаймов малому и микробизнесу – 52%, потребительские займы – 32%, 16% - займы до зарплаты. Итоги проведенного совместно с НБКИ исследования показывают пересечение клиентских групп банков и МФО, оно составляет примерно 25%. Остальные заемщики МФО в банках не кредитуются. Они приходят с нерегулируемого сегмента рынка», - отметил Михаил Мамута.
Для эффективного развития очень важно, чтобы между организациями, которые работают на рынке, и регуляторами рынка было единое понимание вектора развития, сформированное в результате баланса их интересов. Михаил Мамута озвучил основные ожидания участников рынка, которые они хотели бы сформулировать регулятору и попросить помощи и содействия в решении этих задач. Одна из основных задач - создание долгосрочных благоприятных условий для развития прозрачных компаний. Большое значение имеет также поддержка инноваций: рынку эти инновации производить, а ЦБ и Минфину их поддерживать понятным регулирированием. Например, одна из последних инноваций – кредитование с помощью новых инновационных платежных инструментов (электронных кошельков, различных видов электронных денег). Это востребовано во всем мире и должно происходить и в России, но обязательно с учетом необходимого уровня безопасности операций и соблюдения стандартов противодействия отмыванию доходов, нажитых преступным путем.
Необходимо формирование комплексной инфраструктуры развития рынка, которая должна включать обслуживающие компании, рейтинговые агентства, обучающие центры и многое другое. Инфраструктуру нужно стоить на долгосрочной системной основе.
Безусловно, необходимо стремиться к снижению стоимости займов для заемщика, а для этого нужно искать способы снижения стоимости ресурсов для самих микрофинансовых институтов. С другой стороны вопрос цены продукта, это вопрос не только стоимости ресурса, но еще и вопрос риска, который принимают на себя МФИ. В отдельных сегментах сегодня риск довольно высокий, и нужно работать над его снижением. Для этого необходима интеграция в систему кредитных бюро и ряд других решений, таких, как развитие скорринговых систем оценки качества заемщика с учетом различной доступной информации, в том числе данных пенсионного фонда по отчислениям физических лиц, обращающихся за займами, и накопленной статистики выдач. При этом важно помнить, что все эти меры имеют смысл, только если одновременно с этим работать над сокращением «серого» рынка и обеспечением защиты прав потребителя. Одним из путей решения этой задачи является развитие институтов саморегулирования, которые в рамках разработки и контроля соблюдения различных стандартов могли бы обеспечивать соответствующие нормы. Уже есть положительный пример саморегулирования в кредитной кооперации, где на рынке работают 10 СРО, которые в значительной степени улучшают положение в этом сегменте рынка. На рынке МФО даже в рамках пока добровольного саморегулирования достигнут заметный положительный эффект. Например, компания «Деньги напрокат» - член СРО «Объединение МиР» выступила инициатором создания рекомендаций по реструктуризации просроченной задолженности и стандарта по работе с коллекторами. Важно понимать, что разумный стандарт это не ограничение конкуренции, а отсечение неприемлемой практики. В результате его применения повышается лояльность заемщика. И в стратегическом плане в выигрыше будут именно те компании, которые играют «вдолгую».
Михаил Мамута акцентировал внимание собравшихся на потенциале рынка микрофинансирования. «Сейчас МФО и КПК, включая сельские кредитные кооперативы, обслуживают примерно 200 тыс. заемщиков в сегменте МСБ, включая индивидуальных предпринимателей, личные подсобные хозяйства и самозанятых. По нашим оценкам, потенциал рынка – это как минимум 1 млн. частных предпринимателей, (малые города, сельская местность, стартующий бизнес), и около 10-12 млн. физических лиц, которые сегодня кредитуются на сером рынке и вынуждены решать свои проблемы, занимая «где придется». Это плохо как для потребителя, так и для рынков, т.к. за счет серого кредитного рынка формируется негативный имидж, переносящийся на регулируемый рынок микрофинансирования. В наших интересах очистить рынок, сделать его более прозрачным, более эффективным, более инновационным. Наш рынок сегодня самый неразвитый среди стран БРИК. У нас отношение микрофинансового сектора к ВВП составляет около 0,06%, в то время как в Бразилии в 1,5 раза больше, а в Индии и Китае больше в 4-5 раз. Вот тот потенциал роста, которого мы можем достичь, при условии согласованной работы и координации наших усилий», - добавил Михаил Мамута. В завершение своего выступления Михаил Мамута выразил надежду на то, что в результате согласованной работы к 2017 году доля населения, не имеющего доступа к официальным легальным и защищенным финансовым услугам, снизится с 25% (на сегодня по данным НАФИ) до 10% (а в идеале до 3-5%). Это возможно при условии, что рынок будет развиваться эффективно. Поэтому чрезвычайно важно найти разумный баланс между обязанностями и возможностями, между регулированием и развитием.
На мероприятии была прекрасная возможность услышать позицию мегарегулятора, которую озвучил первый заместитель руководителя Службы Банка России по финансовым рынкам Владимир Чистюхин. С 1 сентября Банк России получил полномочия ФСФР России, в том числе в части регулирования рынка микрофинансирования. «Очевидно, что это очень большой вызов, потому что до недавнего времени единственным поднадзорным лицом для Банка России были кредитные организации. Сложилась понятная система взаимоотношений с ними, понятная система регулирования и надзора. Сейчас Банк России получил огромное число субъектов микрофинансового рынка. Но, несмотря на колоссальную разницу в размерах и объемах, рынок микрофинансирования, рынок кредитной кооперации не менее важен, чем рынок банковских услуг. Именно микрофинансовые институты закрывают те отдельные сегменты рынка, до которых не дотягиваются возможности кредитных организаций. Это малые города, деревни, это стартапы, инновационные финансовые технологии. Микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы могут обеспечить доступность финансовых услуг и это очень важно. Поэтому в отношении МФО и КПК предполагается развивать деятельность по трем направлениям: 1) регулирование и надзор за участниками рынка; 2) создание необходимой инфраструктуры и инструментария, который позволит их бизнес-структуре быть жизнеспособной; 3) защита прав потребителей. В настоящее время готовятся изменения в законодательство о микрофинансировании, также готовится к принятию ФЗ «О потребительском кредитовании», где все эти вопросы очень серьезно обсуждаются», - сказал Владимир Чистюхин.
Очевидно, когда идет речь о высоких процентах, взимаемых МФО и КПК нужно говорить не только с точки зрения чистого процента, а с точки зрения полученой маржи. Независимо от разницы процентов маржа примерно сопоставимая на банковском и микрофинансовом рынках. Повышенный процент возникает в связи с тем, что, во-первых, источники привлечения явно дороже у МФО и КПК, и, во-вторых, значительно выше риски, которые они на себя принимают.
В завершение Владимир Чистюхин сказал, что он полностью поддерживает идею развития института саморегулирования. Регулятор может реализовать все свои задачи в области микрофинансирования только с опорой на саморегулируемые организации.
Президент ОПОРЫ РОССИИ Александр Бречалов рассказал о том, что в течение этого года формируется программа «Территория бизнеса – территория жизни», одним из ключевых блоков которой является тема микрофинансирования начинающего предпринимательства и кредитования малого бизнеса, разработанная Михаилом Мамутой, вице-президентом ОПОРЫ РОССИИ. Эта программа будет представлена на форуме 21 ноября.
Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян в своем выступлении отметил, что АРБ и НАУМИР являются партнерами по финансовому рынку, дополняя друг друга, т.к. ориентированы на разные сегменты. И совместный приоритет в том, чтобы исключить факторы, которые толкают клиентов в теневой и нерегулируемый «серый» сегмент экономики; развивать систему защиты прав потребителей, включая присоединение к институту финансового омбудсмена. Гарегин Тосунян привел пример Италии, где установлен следующий порядок: когда клиент приходит в банк, он заполняет анкету, из которой выясняется его уровень финансовой грамотности. И банк не имеет права предложить ему продукт, до которого он на уровне своей финансовой грамотности еще не дозрел. Банки в этом смысле в Италии недовольны тем, что ряд продуктов просто некому предложить, потому что нет финансового грамотных потребителей этих услуг, но вынуждены выполнять это требование. И такой опыт – это для нас предмет для анализа. Мы должны над этим вопросом задуматься и очень тщательно заниматься финансовой грамотностью на всех уровнях.
Председатель Правления ОАО «МСП Банк» (группа Внешэкономбанка) Сергей Крюков обратил внимание на порядковый номер конференции, что подтверждает - уже проделан огромный путь. Микрофинансирование сегодня это «challenge», поскольку все затронутые в дискуссии вопросы и проблемы являются хорошей платформой для дальнейшего движения. Сейчас во всех экономиках мира происходит ужесточение банковского регулирования, что ведет к развитию альтернативных финансовых источников.
Президент НП «НПС» Алексей Саватюгин подчеркнул, что рынок микрофинансирования очень интересный и перспективный. Это единственный сегмент финансового рынка в России, который растет не только по обороту, прибыли, активам, но растет и по количеству участников. С точки зрения институциональной теории у рынка с большим количеством участников и молодым регулятором возникают два серьезных риска развития: это регуляторный риск и риск имиджевый. Во-первых, у регулятора возникает потребность увеличивать требования к участникам рынка; во-вторых, увеличивать барьеры для входа на этот рынок; в-третьих, скорее всего, действовать на принципах регулирования по аналогии. Что касается имиджевого риска, на рынке с большим количеством участников возникают «серые» схемы, ассиметрия информации, недобросовестная реклама и т.д. И когда в СМИ выпячиваются именно негативные эффекты, то это создает общий негативный фон, хотя и не относится к рынку в целом, а характерно для очень узкого маргинального сегмента. Алексей Саватюгин также высказал рекомендации для преодоления этих рисков. Во-первых, самоорганизация: СРО, которые разрабатывают стандарты деятельности и контролируют их выполнение; лоббистские организации, которые продвигают интересы участников рынка, совершенствуют законодательство, ведут диалог с регуляторами. Кроме того очень важный элемент: повышение инвестиционной привлекательности данного сектора.
Уполномоченный при Президенте РФ по защите прав предпринимателей Борис Титов рассказал об анализе обращений потребителей, на основании которого разрабатываются законодательные инициативы. Одна из последних – это распространение системы страхования вкладов физических лиц на вклады индивидуальных предпринимателей, что в целом очень важно для развития малого бизнеса.
Вице-президент, директор по внешним связям Департамента обслуживания клиентов малого бизнеса Банка ВТБ 24 Надежда Карисалова акцентировала внимание участников конференции на взаимодействии банков и микрофинансовых организаций. МФО помогают банкам работать с малым бизнесом, формируют лояльность клиентов малого бизнеса, формируют тот поток клиентов, который впоследствии приходит в банк. Благодаря такому взаимодействию банковский рынок имеет высокие показатели по кредитованию сегмента малого бизнеса. В этом году Банк ВТБ 24 выдал уже более 240 млрд руб. клиентам малого бизнеса. В этом году поставлен рекорд: в сентябре выдано 18,5 млрд руб. только клиентам малого бизнеса.
Председатель Совета Директоров Российского Микрофинансового Центра, Директор Центра предпринимательства Виктор Седов рассказал о Всемирной предпринимательской неделе, которая проводится более чем в 150 странах мира.
На открытии конференции выступили и зарубежные спикеры.
Исполнительный директор Альянса за финансовую доступность (AFI) Альфред Ханниг поделился опытом развития 108 организаций из 89 стран – членов Альянса. «Принятая Декларация Майя служит важным сигналом остальному миру о том, что политики и регуляторы в развивающихся странах принимают на себя уникальную роль в создании будущего финансовой доступности. Первый и единственный в мире свод измеримых обязательств, направленных на расширение финансовой доступности в развивающихся государствах и переходных странах», - сказал Альфред Ханнинг.
Президент компании «Микро Капитал» Трани Винченцо отметил, что есть малые предприниматели, которые не имеют доступа к банковской системе и не могут получить кредиты. Именно на данный сегмент рынка ориентированы услуги компании «Микро Капитал». Трани Винченцо представил новую платформу E-motion, которая дает возможность упрощать процедуру получения займов предпринимателями.
Старший советник по правовым вопросам CGAP Тим Лайман выступил с докладом на тему: Регулирование с целью создания благоприятных условий для повышения финансовой доступности и защиты прав потребителей. «Консультативная группа помощи малообеспеченным (CGAP) хочет сделать мир таким, где каждый имеет доступ к финансовым услугам, необходимым для улучшения его жизни», - сказал Тим Лайман.
Организации, финансирующие CGAP, разделяют общее видение – улучшение жизни малообеспеченных людей и микропредприятий путем улучшения доступа к финансовым услугам. Именно на это делали упор на протяжении прошедшего десятилетия финансовые органы в большинстве развивающихся стран и стран с переходной экономикой. Для этого требуются инновации и регулирование, которое было бы благоприятным, но при этом обеспечивало защиту потребителей. «Важно отметить, что ограничение процентных ставок может ограничить доступ к финансовым услугам, сделав невозможным предоставление услуг заемщикам, пользующимся небольшими суммами или находящимся в отдаленных районах. Ограничения также могут повлиять на прозрачность цен (т.к. кредиторы будут скрывать полную стоимость от заемщиков). В том случае если ограничения политически неизбежны, они должны быть разными для разных видов кредитов и должны быть проиндексированы к стоимости средств», - добавил Тим Лайман.
В завершение первого пленарного заседания впервые в истории проведения конференций было организовано интерактивное голосование. Всем участникам была предоставлена возможность выразить свое мнение и сразу увидеть общие результаты голосования на экране. При ответе на вопрос: «Как вы думаете, приведет ли создание мегарегулятора к повышению качества надзора и сокращению объемов «серого» кредитного рынка?» голоса разделились следующим образом: да - 27%; нет - 18%; это будет зависеть от действий мегарегулятора - 55%.
Ведущий:
Михаил Мамута , Президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка Презентация
Выступающие:
Владимир Чистюхин, член Совета директоров Банка России, первый заместитель руководителя Финансовой службы Банка России
Александр Бречалов, Президент Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «ОПОРА РОССИИ», сопредседатель Общероссийского народного фронта
Надежда Карисалова, Вице-президент, Директор по внешним связям Департамента обслуживания клиентов малого бизнеса Банка ВТБ 24 (ЗАО)
Тим Лайман, Старший советник по правовым вопросам CGAP, группа Всемирного банка, управляющий партнер Глобального партнерства за финансовую доступность стран Группы Двадцати (GPFIG20) Презентация
Алексей Саватюгин, Президент НП «НПС», председатель Попечительского совета НАУМИР
Виктор Седов, Председатель Совета Российского Микрофинансового Центра, Директор Центра предпринимательства Презентация
Сергей Крюков, Председатель Правления ОАО «МСП Банк» (группа Внешэкономбанка)
Борис Титов, Уполномоченный при Президенте РФ по защите прав предпринимателей
Гарегин Тосунян, Президент Ассоциации российских банков
Трани Винченцо, Президент Компании «Микро Капитал» Презентация
Альфред Ханниг, Председатель Альянса за финансовую доступность (AFI), управляющий партнер Глобального партнерства за финансовую доступность стран Группы Двадцати (GPFIG20) Презентация
Фотогалерея:
_____________________________________________________________________________
18.30-20.00, Ресторан «Кутузов»
Приветственный коктейль/фуршет
Фотогалерея:
_____________________________________________________________________________
24 октября 2013 г.
08.30-18.30, Лобби-бар 1 этажа
Ярмарка программного обеспечения для МФИ
Во второй день работы конференции прошла ярмарка программного обеспечения для микрофинансовых институтов. Предложения компаний-экспонентов вызвали огромный интерес участников конференции, которым была предоставлена возможность получить информацию «из первых рук», задать вопросы и получить компетентные ответы. В ярмарке приняли участие Общество с ограниченной ответственностью «1С-РАРУС»; Эсфор ООО (представили терминал по выдаче займов); Аксиоматика ООО; ООО «Альянс Информ»; ООО «НПЦ Автоматизация Бизнеса»; ООО «Элма»; Microcred.it; Индивидуальный Предприниматель Востриков Сергей Сергеевич; Crif; ООО «СКОРР».
Фотогалерея:
_____________________________________________________________________________
08.30-09.30, Зал «Багратион»
Презентация СРО МФО «Объединение «МиР».
СРО НП «Объединение МиР» создано ведущими микрофинансовыми компаниями с целью проведения консолидированной политики в направлении формирования наиболее благоприятной бизнес-среды на рынке микрофинансирования. Однако, функции СРО простираются существенно шире нормотворческого процесса. Члены СРО получают поддержку по широкому спектру направлений: от расширения своей продуктовой линейки, получения скидок у различного рода поставщиков и привлечения финансирования в различных формах, до консультативной помощи в подготовке внутренней документации в соответствии с требованиями, установленными регулятором, а также необходимое правовое сопровождение в случае проведения проверок и возникновения административных споров.
Ведущий:
Андрей Паранич, СРО НП «Объединение МиР» Презентация
Фотогалерея:
_____________________________________________________________________________
08.30-09.30, Зал «Ермолов+Тучков»
Мастер-класс. Технологии Успеха.
В рамках данного мастер-класса обсуждались следующие вопросы: ключи к успеху, достижение поставленных задач, возможность определения надежности стратегических партнеров, планирование проведения успешных переговоров и PR кампаний, а также ряд практических и эффективных советов по активизации бизнеса. На примере создателей Google были проанализированы индикаторы успеха и проведен анализ совместимости бизнес партнерства. Специально для участников практикума была проведена акция «Технологии для расширения бизнес возможностей».
Ведущий:
Людмила Скляренко, НАУМИР Презентация
Фотогалерея:
_____________________________________________________________________________
09.30-11.30, Зал «Бородино Холл»
2. Пленарное заседание
Финансовые инновации в интересах потребителя: как сохранить фокус на клиенте и обеспечить стабильность финансовой системы.
Последние годы характеризуются бурным распространением инноваций в финансовой сфере, как технологического, так и институционального характера. Все это, без сомнения, повышает доступность финансовых услуг в интересах развития, но одновременно с этим усиливает важность сохранения фокуса финансовой системы на потребностях клиента. Защита прав потребителя и рост доверия между кредитором и заемщиком, повышение доступности финансовых услуг при сохранении стабильности финансовой системы являются сегодня одними из центральных тем повестки дня как международных объединений (OECD, WB, CGAP, AFI), так и российских регуляторов и участников рынка. Этим важным вопросам была посвящена дискуссия на пленарном заседании конференции. Благодаря участию выступающих с различными взглядами и опытом, это обсуждение стало одним из центральных событий Конференции, имеющим большое значение для дальнейшего развития рынка.
Ведущая:
Анна Зеленцова, Российский сопредседатель Глобального партнерства за финансовую доступность стран Группы Двадцати (GPFIG20)
Выступающие:
Наталья Сатина, Начальник отдела банковской деятельности Департамента финансовой политики Министерства финансов РФ
Ольга Сергеева, Начальник управления контроля финансовых рынков ФАС России Презентация
Виктор Ермаков, Генеральный директор «Российского агентства поддержки малого и среднего бизнеса»
Татьяна Ивашкина, Генеральный директор Лиги кредитных союзов
Евгений Бернштам, Член Совета НП «МиР», Председатель совета директоров ООО «Домашние деньги» Презентация
Александр Мурычев, Исполнительный вице-президент Российского союза промышленников и предпринимателей
Кейт Мак Ки, Старший советник CGAP Презентация
Патрик Фей, Председатель Фонда Ирландской лиги кредитных союзов
Пир Штейн, Директор службы доступа к финансовым консультациям Международной финансовой корпорации Группы Всемирного банка
Фотогалерея:
_____________________________________________________________________________
11.30-13.00, Зал «Воронцов»
Круглый стол (закрытая сессия)
Региональное сотрудничество в сфере повышения доступности финансовых услуг, развития электронных денег и мобильного финансового обслуживания.
_____________________________________________________________________________
12.00-13.30, Зал «Багратион»
3.1. Дискуссионная сессия
Опыт формирования «умного» дизайна продуктов на основе сбора информации о клиенте. Технологии, снижающие риски: скоринг-модели, бюро кредитных историй.
Проводилась при поддержке
Краеугольным камнем концепции «фокуса на клиенте» в микрофинансировании является обеспечение соответствия продуктов, услуг, моделей и каналов обслуживания нуждам и предпочтениям клиентов. Более того, социально ориентированные микрофинансовые институты стремятся предлагать только финансовые продукты, которые не причиняют вреда клиентам. Как это обеспечить? На сессии обсуждались следующие вопросы:
- Как мы можем узнать больше о наших клиентах, чтобы обеспечить максимальную «полезность» наших финансовых продуктов?
- Что необходимо сделать для разработки следующего поколения финансовых продуктов?
- Принесут ли эти нововведения пользу микрофинансовых институтам?
Также в сессии были представлены практические инструменты и технологии, которые уже сейчас приносят пользу клиентам и поставщикам финансовых услуг, снижая риски невозврата займа: скоринг-модели, бюро кредитных историй. Особенный интерес вызвало обсуждение вопроса использования бюро кредитных историй микрофинансовыми институтами: стоит ли создавать специализированное бюро для МФИ или стоит разрабатывать программные продукты, помогающие в принятии решения о предоставлении микрозаймов и в получении дополнительной информацию о заемщике, в том числе оптимизирующие работу с имеющимися бюро.
Ведущие:
Ольга Сорокина, Российский микрофинансовый центр Презентация
Риго Овчиян, ООО «КРИФ» Презентация
Выступающие:
Фабрицио Фрабони, Консультативная программа Международной финансовой корпорации в Европе и Центральной Азии Презентация
Максим Алексеев, ООО «Скорр» Презентация
Игорь Вишняков, ООО «Управляющая компания Деньги сразу»
Павел Колимбет, ООО «БКИ-Микрофинанс» Презентация
Динара Юнусова, ООО «МигКредит» Презентация
Сергей Орлов, ООО "Центр микрофинансовых технологий"
Фотогалерея:
_____________________________________________________________________________
12.00-13.30, Зал «Ермолов+Тучков»
3.2. Дискуссионная сессия.
Реформа госрегулирования финансового рынка: как правильно учесть интересы микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов?
В результате создания мегарегулятора на базе Центрального Банка России возник целый ряд вопросов, касающихся изменений в подходах к регулированию различных сегментов финансового рынка. Как в рамках одного ведомства учесть специфику весьма различных по своему характеру рынков? Как будет происходить взаимодействие мегарегулятора с участниками рынка?
Большинство участников микрофинансового рынка ожидают ужесточения регулирования и применения надзорных норм, опробованных Центральным Банком в отношении коммерческих банков. Насколько усложнится «жизнь» микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов в ближайшей перспективе? Какую роль во взаимодействии с мегарегулятором будут играть саморегулируемые организации?
Участники сессии рассмотрели опыт саморегулирования в кредитной потребительской кооперации, и в сельхоз кооперации. Выступающие привели доводы в пользу саморегулирования рынка в противовес регулированию путем установления жестких административных норм со стороны регулятора. Были рассмотрены конкретные примеры из практики, показывающие эффективность саморегулирования при наличии обязательности членства в СРО.
Ведущий:
Андрей Паранич, СРО НП «Объединение МиР»
Выступающие:
Наталья Сатина, Начальник отдела банковской деятельности Департамента финансовой политики Министерства финансов РФ
Елена Павлова, Саморегулируемая организация НП «Национальное объединение кредитных кооперативов» (СРО НП «НОКК»)
Александр Соломкин, НП «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Кооперативные Финансы» Презентация
Андрей Морозов, РСО «Агроконтроль» Презентация
Анатолий Максимов, Союз сельских кредитных кооперативов Презентация
Эксперт:
Виктория Тагирова, НАУМИР
Фотогалерея:
_____________________________________________________________________________
12.00-13.30, Атриум 5 этажа
3.3. Учебная сессия.
Работа с заемщиками-потребителями МФО и пайщиками КПК: что учесть в договорах в свете споров высших судов. Противодействие потребительскому экстремизму.
Вопрос выстраивания отношений с клиентами, бесспорно, является одним из важнейших в деятельности КПК и МФО. Споры МФО с Роспотребнадзором в Высшем арбитражном суде, революционные позиции по потребительскому кредитованию, изложенные в конце мая Верховным судом, а также более 70 проверок МФО Роспотребнадзором за прошедший год, - все это заставляет еще раз задуматься о модели работы с заемщиками-потребителями и пайщиками КПК. Не упрощают ситуацию и случаи т.н. потребительского экстремизма, когда заемщики любой ценой пытаются не возвращать заем и доставить максимум сложностей кредитору.
Как организовать работу в такой ситуации, что включить в договоры для защиты интересов кредитора и как выстроить взаимоотношения с заемщиками и Роспортебнадзором, на эти вопросы получили ответы участники данной секции. Реальный опыт и конкретные рекомендации.
Ведущий:
Алексей Чирков, Российский микрофинансовый центр Презентация
Выступающие:
Анна Дьяченко, КПК «Сибирский капитал» Презентация
Расим Исмаилов, Компания «Деньги напрокат» Презентация
Фотогалерея:
_____________________________________________________________________________
15.00-16.30, Зал «Багратион»
4.1. Дискуссионная сессия.
Клиентоориентированный подход в действии: международный опыт и российская практика.
Проводилась при поддержке
Клиентоориентированность является на сегодняшний день самым обсуждаемым термином в сфере финансовой доступности. За красивым словом стоит необходимость поставщикам финансовых услуг научиться поддерживать постоянный контакт со своими клиентами, слушать их, а затем реализовывать полученные знания в виде более качественных продуктов, новых каналов их распространения и, в целом, большего числа успешных клиентских историй. Первым шагом должно стать осознание важности всестороннего понимания нужд клиентов для определения действенных подходов работе с ними. У некоторых поставщиков финансовых услуг клиентоориентированность включена в систему обслуживания и работу персонала. Другим же по-прежнему проблематично поставить клиентов в центр модели своего бизнеса. Участники сессии обсудили меры, которые позволяют повысить клиентооринтированность поставщиков финансовых услуг. Принципы защиты прав клиента очень хорошо зарекомендовали себя на международном уровне, но пока не очень распространены в российской практике.
Ведущий:
Гейл Байски, Совет директоров Российского микрофинансового центра, независимый эксперт
Выступающие:
Агарази Бабаев, Microfinance Information Exchange (MIX) Презентация
Боб Брагар, Strategies for Impact Investors
Кейт Мак Ки, Консультативная группа помощи социально незащищенным слоям населения (CGAP) Презентация
Андрей Демченко, ОАО «Городская Сберкасса» Презентация
Расим Исмаилов, Компания «Деньги напрокат» Презентация
Юрий Шевченко, Terrasoft Презентация
Эксперт:
Павел Павлюк, ЗАО МФО «ФИНКА»
Фотогалерея:
_____________________________________________________________________________
15.00-16.30, Зал «Ермолов+Тучков»
4.2. Дискуссионная сессия.
Технологии, работающие на клиента. Новые платежные технологии и он-лайн кредитование - риски, опыт, перспективы. Партнерство с банками и платежными системами.
Проводилась при поддержке
В последнее время появляется все больше финансовых инноваций, которые делают финансовые услуги более привлекательными и удобными для клиентов. С другой стороны, все большее практические значение приобретает внедрение в жизнь концепции «ответственного кредитования», фокус которой направлен на понимание нужд и потребностей получателя финансовых услуг, рассмотрение всех инноваций через призму его интересов.
Ведущий:
Виктор Достов, Ассоциация «Электронные деньги»
Выступающиe:
Юлия Абакаева, Консультативная группа помощи социально незащищенным слоям населения (CGAP)
Борис Батин, ООО «Мани Мен» Презентация
Святослав Гараль, Visa Payment System LLC Презентация
Глеб Козлов, Процессинговый центр «КартСтандарт» Презентация
Леонид Корнилов, VIVA Деньги Презентация
Петр Козьяков, ООО НКО «ПэйЮ» Презентация
Раиса Назмутдинова, CONTACT Презентация
Антон Пухов, ЗАО «Центр Платежных Инноваций» Презентация
Сергей Орлов, ООО «ЦМТ»
Фотогалерея:
_____________________________________________________________________________
15.00-16.30, Атриум 5 этажа
4.3. Дискуссионная сессия.
К нам едет ревизор: кто, что и как проверяет в микрофинансах.
Проверки микрофинансовых институтов и их итоги влияют на выработку и принятие нормотворческих и управленческих решений. Кто сейчас проверяет МФО и КПК, каковы результаты проверок, в чем «слабые места» микрофинансовых институтов и как минизировать последствия выявляемых нарушений? Ну и конечно, самый важный вопрос - какой станет проверка после передачи полномочий в Центральный Банк РФ.
Ведущий:
Елена Стальнова, Российский микрофинансовый центр
Выступающие:
Елена Стальнова, Российский микрофинансовый центр Презентация
Виктория Тагирова, НАУМИР
Святослав Федоров, начальник отдела контроля и надзора в сфере микрофинансирования и кредитной кооперации Службы Банка России по финансовым рынкам Презентация
Алексей Чирков, руководитель аппарата Омбудсмена на рынке банковских услуг Презентация
Фотогалерея:
_____________________________________________________________________________
17.00-18.30, Зал «Багратион»
5.1. Дискуссионная сессия.
Новые инструменты фондирования для МФО: облигации, секьюритизация, доступ к рефинансированию ЦБ. Чем сбережения в КПК привлекательнее банковских депозитов?
Для того, чтобы рынки микрофинансирования и кредитной кооперации могли эффективно выполнять свою миссию, им необходим устойчивый доступ к разнообразным источникам финансирования. Кроме того, процентная ставка для конечного заемщика напрямую зависит от стоимости фондирования, поэтому открывая для микрофинансового рынка более дешевые ресурсы, мы способствуем развитию конкуренции и повышению охвата МФИ. На этой сессии рассматривались новые возможности и инструменты для фондирования МФО и КПК, как уже существующие, так и планируемые к запуску.
Отдельное обсуждение было посвящено таким механизмам, как расширение доступа к рынкам капитала – облигационным займам и выходу на IPO, возможность доступа к инструментам рефинансирования ЦБ РФ, секьюритизация портфелей микрокредитов, а также дальнейшее повышение привлекательности сбережений в кредитной кооперации и займов в МФО для населения.
Ведущий:
Павел Самиев, ЗАО «Эксперт РА»
Выступающие:
Павел Самиев, ЗАО «Эксперт РА»
Михаил Мамута, НАУМИР
Андрей Марулёв, Фонд содействия развитию микрофинансовой деятельности Презентация
Джеймс Хаммерслей, независимый консультант IFC Презентация
Елена Стратьева, директор КПКГ «СОЮЗ» Презентация
Фотогалерея:
_____________________________________________________________________________
17.00-18.30, Зал «Ермолов+Тучков»
5.2. Дискуссионная сессия.
Стандарты микрофинансирования: Кодекс этики и Стандарты работы с просроченной задолженностью. Рекомендации по работе с обращениями клиентов МФО.
Количество клиентов МФО с каждым годом растет, поэтому существует необходимость выработки единых стандартов, направленных на обеспечение добросовестности и прозрачности отношений всех участников микрофинансового рынка.
В первом квартале 2013 года ФСФР получила 107 жалоб от граждан в отношении МФО и КПК, при этом около 70% жалоб, поступивших на МФО, касается механизма урегулирования споров между клиентами и организациями. В 2012 году ФСФР приняла 362 жалобы. Большая часть жалоб приходится на неправомерные действия со стороны третьих лиц (коллекторских агентств) по взысканию задолженности с клиентов микрофинансовых организаций. Ситуации, по которым клиенты допускают просрочку, могут быть разными. Однако важно, чтобы все проблемы между заемщиком и кредитором решались путем договоренности, чтобы их отношения были долгосрочными и стабильными.
Свой вклад в устранение проблем между МФО и заемщиками вносят саморегулируемые организации. Саморегулируемая организация НП «Объединение МиР» и некоммерческая организация «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА) разработали и приняли Кодекс этики и стандарты работы с просроченной задолженностью МФО. В ближайшее время СРО «МиР» планирует принять «Рекомендации по работе с обращениями заемщиков о снижении выплаты просроченной задолженности по договорам микрозайма», касающиеся вопросов реструктуризации долга в условиях, когда заемщик попал в затруднительное положение.
Что изменилось на рынке с появлением Кодекса этики и Стандартов работы с просроченной задолженностью? Удается ли решить поставленные задачи? Каковы перспективы дальнейшего продвижения Кодекса и Стандартов в МФО и коллекторские Агентства? Эти и другие вопросы обсуждались на данной дискуссионной сессии.
Ведущий:
Расим Исмаилов, Компания «Деньги напрокат»
Выступающие:
Артур Александрович, НАПКА Презентация
Игорь Вишняков, ООО «Управляющая компания Деньги сразу»
Татьяна Митрофанова, ООО «МигКредит» Презентация
Алексей Чирков, Российский микрофинансовый центр Презентация
Эксперты:
Александр Турбанов, Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации
Павел Медведев, Финансовый омбудсмен
Фотогалерея:
_____________________________________________________________________________
17.00-18.30, Атриум 5 этажа
5.3. Учебная сессия.
Новации налогового законодательства: Порядок формирования резервов и финансовых результатов в МФО и КПК.
На сессии были рассмотрены ближайшие изменения законодательства о налогообложении кредитных кооперативов и МФО, направленные на решение ряда важных проблем, связанных с включением в расчет налоговой базы по прибыли расходов, относящихся к приносящей доход деятельности по предоставлению займов, а также изменения, предусматривающие для кредитных кооперативов и МФО право создания резерва по сомнительным долгам, образовавшимся в связи с невыплатой процентов по займам и право образования резерва на возможные потери по займам. Был представлен порядок формирования указанных резервов.
Ведущий:
Виктория Тагирова, НАУМИР Презентация
Фотогалерея:
_____________________________________________________________________________
19.00-23.30, Зал «Бородино Холл»
Торжественный вечер в честь участников Конференции
При подготовке торжественного приема XII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности мы выбирали с чем ассоциируется цифра «12». Вариантов было много (12 месяцев, 12 друзей Оушена, 12 зодиакальных знаков и т.д.), но самой яркой идеей, принятой единогласно, стала концепция мероприятия в стиле романа Ильфа и Петрова «12 стульев». Роман возвращает нас в 20-е годы прошлого века, времена НЭПа (новой экономической политики), целями которой были выход из кризиса, снижение социальной напряженности, развитие внешнеполитических связей.
Фотогалерея:
_____________________________________________________________________________
25 октября 2013 г.
_____________________________________________________________________________
09.30-11.00, Зал «Багратион»
6. Пленарное заседание - дебаты
Ограничение процентной ставки: за и против
Вопрос размеров процентных ставок на микрофинансовом рынке постоянно находится в центре дискуссий в профессиональном сообществе, а также является объектом пристального интереса со стороны СМИ. Сторонники установления ограничения процентных ставок аргументируют свое мнение защитой потребителей финансовых услуг от недобросовестных действий участников рынка, но насколько оправданно административное вмешательство в рыночные процессы и не вызовут ли меры по ограничению ставок расширение «теневого» сегмента потребительского кредитования вместо ожидающегося удешевления доступа населения к заемным средствам?
В результате стороны признали, что основной акцент следует сделать не столько на размер процентных ставок, сколько на вывод из «тени» нерегулируемых игроков и на введение четких правил работы с просроченной задолженностью. Также в ходе дискуссии стало очевидно, что нельзя применять одинаковый подход к разным видам услуг микрофинансовых организаций, кредитующих совершенно разные типы клиентов. Непродуманное ограничение процентных ставок может нанести существенный урон развитию малого бизнеса в отдаленных регионах страны.
Ведущий:
Андрей Паранич, СРО НП «Объединение МиР»
Выступающие:
Эльман Мехтиев, Джи Мани Банк
Руслан Исмаилов, Кредитный союз
Михаил Аншаков, Председатель Общества защиты прав потребителей
Юрий Вороненков, руководитель Финансового пресс-клуба России
Эксперт:
Ольга Томилова, Консультативная группа помощи социально незащищенным слоям населения (CGAP) Презентация
Фотогалерея:
_____________________________________________________________________________
11.30-13.00, Зал «Багратион»
7. 1. Дискуссионная сессия
Взаимодействие банков и МФИ: новые возможности
Проводилась при поддержке
Рост регулируемого и качественно изменившегося рынка микрофинансирования способствует развитию разнообразных форм взаимодействия микрофинансовых институтов с банковским сектором. Это и – непосредственная выдача банковских кредитов МФО и КПК, и создание банками собственных МФИ или участие в капитале МФИ, выпуск платежных карт, организация денежных переводов и платежей… Сегодня мы продолжаем говорить уже не о принципиальной возможности такого партнерства, а о его системном совершенствовании. Например, о развитии программ кредитования МФО и КПК со стороны ВЭБ/МСП банка в рамках новой стратегии банка развития; получении гарантий/поручительств от государственных (региональных и муниципальных) гарантийных фондов в пользу МФО и КПК перед банками, взаимодействии банков и МФИ по механизму цессии, о целесообразности и своевременности создания Кооперативного банка. В ходе дискуссии представители банков и МФИ поделились своим опытом партнерства, обсудили проблемы взаимодействия, пути их решения и будущие формы сотрудничества.
Ведущие:
Надежда Карисалова, ВТБ24 (ЗАО)
Сергей Сучков, ООО «Микрофинанс» Презентация
Выступающие:
Александр Арифов, Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО), ОАО ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент» Презентация
Юрий Волохонский, Южнорегиональная Ассоциация кредитных Союзов Презентация
Екатерина Сидорова, ОАО «ФИНОТДЕЛ» Презентация
Григорий Федоров, ЗАО «Лидер» Презентация
Михаил Афанасьев,ОАО «МСП Банк» Презентация
Фотогалерея:
_____________________________________________________________________________
11.30-13.00, Зал «Ермолов+Тучков»
7.2. Учебная сессия.
Антиотмывочное законодательство: проблемы и практика применения.
Ситуация: организация, попав в государственный реестр МФО, вдруг обнаружила одного из своих заемщиков в списке террористов. Куда и как с этой информацией «бежать»? А может, не бежать: ведь брал-то он всего десять тысяч?.. Другая ситуация: обслуживающий банк требует предоставить информацию о штате вашего кооператива, о рисках, о видах выдаваемых займов, принести правила внутреннего контроля… Они это реально вправе требовать? А отказать в проведении операции, например, с материнским капиталом, если что-то показалось им «не так», они могут?..
На учебной сессии рассмотрели эти и другие «кейсы» и ответили на вопросы, как с наименьшими издержками пережить вновь изменившееся законодательство о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем: «учили слова» о бенефициарных владельцах и замороженном имуществе, обсудили, какие коррективы нужно внести в правила внутреннего контроля, в анкеты клиентов, в само понимание того, кто эти клиенты…
Основные направления работы по ПОД/ФТ в микрофинансовом секторе осветили представители Росфинмониторинга И.Аничкин и А.Скотин. Что такое риско-ориентированный подход и как его применять при построении антиотмывочной работы в организации, подробно рассказал Александр Наумов, вице-президент НП «Национальный платежный совет». Практическими наработками в сфере ПОД/ФТ поделилась Екатерина Бутова. Затем выступающие отвечали на вопросы зала.
Ведущие:
Анна Байтенова, НАУМИР
Александр Наумов, НП «Национальный платежный совет»
Выступающие:
Екатерина Бутова, ООО «МОЛ.БУЛАК.РУ»
Иван Аничкин, заместитель начальника отдела судебной практики и правового обеспечения административной практики Юридического управления Федерального службы по финансовому мониторингу
Александр Скотин, консультант отдела взаимодействия с надзорными органами и частным сектором Управления организации надзорной деятельности Федеральной службы по финансовому мониторингу
Фотогалерея:
_____________________________________________________________________________
11.30-13.00, Атриум 5 этажа
7.3. Учебная сессия.
Персональные данные: требования законодательства и практики – 2013. Опыт проверок Роскомнадзора и оптимизация затрат на защиту.
Прошедший год стал богатым на изменения в области требований, - как технических, так и юридических - предъявляемых к защите персональных данных. Были проведены десятки проверок микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов - организаций, каждая из которых является оператором персональных данных и обязана соблюдать ФЗ «О персональных данных».
Учебная сессия с участием экспертов и представителей Роскомнадзора была посвящена обсуждению произошедших и грядущих изменений, итогов проведенных проверок, а также выработке и предоставлению рекомендаций для КПК и МФО по соблюдению требований законодательства о персональных данных. Каждому участнику будет предоставлена скидка РМЦ 3% на комплект документов по 152-ФЗ и веб-консультации по данной теме до конца 2013 года.
Ведущий:
Алексей Чирков, Российский микрофинансовый центр Презентация
Выступающие:
Андрей Кувыкин, заместитель начальника Управления по защите прав субъектов персональных данных Роскомнадзора
Владимир Журавлев, ЗАО «Информзащита» Презентация
Фотогалерея:
_____________________________________________________________________________
14.00-15.30, Зал «Багратион»
8.1. Дискуссионная сессия
Повышение социальной роли и устойчивости кредитной кооперации.
Предложений на рынке финансовых услуг с каждым годом становится все больше и больше, возрастает конкуренция между финансовыми институтами, предоставляющими эти услуги гражданам. Для кредитных кооперативов важным в этой связи является повышение их социальной роли и обеспечение устойчивости. Участники сессии смогли ознакомиться с зарубежным и российским опытом реализации социальных проектов, социальных программ кредитными кооперативами. Были затронуты вопросы обеспечения устойчивости кредитной кооперации, в том числе через механизмы демократического управления.
Ведущие:
Татьяна Ивашкина, Национальный союз кредитных потребительских кооперативов и их объединений «Лига кредитных союзов»
Светлана Амосова, Ассоциация кредитных потребительских кооперативов Северо-Запада «Ассоциация кредитных союзов «Гардарика»
Выступающие:
Алан Мур, Фонд Международного Развития Ирландской Лиги Кредитных Союзов Презентация
Елена Алексеюк, КПК «Оберег»
Вадим Калиничев, Московский Государственный Университет Технологий и Управления
Екатерина Корсунская, Ассоциация кредитных потребительских кооперативов Северо-Запада «Ассоциация кредитных союзов «Гардарика» Презентация
Александр Соломкин, НП «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Кооперативные Финансы»
Ирина Федоренко, КПК «Резерв»
_____________________________________________________________________________
14.00-15.30, Зал «Ермолов+Тучков»
8.2. Дискуссионная сессия.
Кредитование субъектов МСП: от простого к сложному.
Проводилась при поддержке
Для любого государства развитие малого предпринимательства является необходимым условием развития экономики и общества. В общей сложности малый и средний бизнес в России – это более 3,0 млн. работающих предприятий и ИП, которые производят 23,6% от выручки всего российского бизнеса.
Микробизнес - наиболее активный потребитель услуг МФИ, а также многих банков – партнеров РМЦ. Процедура работы с этим контингентом имеет свою специфику. Кто-то относит таких клиентов к группе повышенного риска, а кто-то наоборот, ценит за наличие навыков практического ведения бизнеса и ответственное отношение к делу.
Роль микрофинансовых институтов в этом процессе интересна тем, что они одновременно выступают и как участники финансового рынка, активно кредитующие МСП, и как субъекты МСП, которым самим необходима господдержка и дополнительное фондирование.
На сессии были представлены различные подходы и модели кредитования субъектов МСП, а выступающие осветили практические вопросы участия в федеральной Программе развития МСП, поделились опытом наиболее успешного внедрения таких продуктов на микрофинансовом рынке, как кредитование фермеров, предпринимателей, старт-апов и т.д.
Ведущий:
Анатолий Кадров, НАУМИР, Южнорегиональная Ассоциация кредитных союзов
Выступающие:
Андрей Марулёв, Фонд содействия развитию микрофинансовой деятельности
Олеся Теплоухова, ОАО «МСП Банк» Презентация
Олег Глушаков, ООО «Финотдел» Презентация
Фотогалеря:
_____________________________________________________________________________
14.00-15.30, Атриум 5 этажа
8.3. Учебная сессия.
Ипотечное кредитование и законодательство о потребительском кредитовании. Спасут ли от мошенников изменения в регулировании? Работа с материнским капиталом, ипотечные кооперативы.
Учебная сессия была посвящена следующим вопросам: что такое ипотечные займы и как эффективнее с ними работать? Какой позитивный опыт ипотечного кредитования, в том числе с использованием средств материнского капитала, уже накоплен кредитными потребительскими кооперативами и микрофинансовыми организациями, что можно позаимствовать у коллег, как избежать проблем и ошибок? Кто может – и кто не может – работать с материнским капиталом? Опытом взаимодействия с Агентством ипотечного жилищного кредитования по его программам поделился Виталий Кукушин, о тонкостях работы с ипотечными ценными бумагами рассказала Ольга Куликова, со своими наработками по ипотеке ознакомил Александр Мамонов. Интереснейшую практику кредитования пайщиков с использованием ими средств материнского капитала представила Олеся Климович. Кредитный потребительский кооператив «Резерв» (г.Рубцовск) использует для договоров ипотечных займов схемы безотзывного покрытого аккредитива – этот опыт, представленный Еленой Комар, заинтересовал даже профессиональных риэлтеров. О возможностях распознать типичные мошеннические схемы при работе с материнским капиталом и снижения других рисков кредиторов и заемщиков рассказал Михаил Лымарев. Алексей Чирков обратил внимание на возможности внесудебных процедур разрешения споров с Пенсионным фондом. В заключение, подводя итоги дискуссии, Виктория Тагирова остановилась на тех новых требованиях, которые привнесет в работу с ипотечными займами закон «О потребительском кредитовании», проект которого в настоящее время активно обсуждается при подготовке ко второму чтению в Государственной Думе.Планируется распространить законопроект «О потребительском кредитовании» не только на банки, но и на МФО и даже на КПК.
Ведущая:
Анна Байтенова, НАУМИР
Выступающие:
Олеся Климович, КПКГ «Союз» Презентация
Елена Комар, КПК «Резерв», г. Рубцовск
Виталий Кукушин, КПК «Кредитный союз «Альтернатива»
Михаил Лымарев, КПК «Кредитный союз «ВКБ-Кредит»
Ольга Куликова, ООО «Межрегиональная группа ипотеки и сервиса» Презентация
Александр Мамонов, ОАО «Городская сберкасса» Презентация
Алексей Чирков, Российский Микрофинансовый Центр Презентация
Эксперт:
Виктория Тагирова, НАУМИР
Фотогалерея:
_____________________________________________________________________________
15.30-16.00, Зал «Багратион»
Закрытие Конференции
Фотогалерея
Глоссарий
Дебаты — форма дискуссионной сессии, где выступающие в течение оговоренного промежутка времени обозначают свою позицию по тому или иному вопросу, а затем отвечают на вопросы как участников дебатов, так и других выступающих. Дебаты дают возможность участнику не просто задать интересующий вопрос выступающему, но и вступить с ним в дискуссию, завязать спор
Дискуссионная сессия — обсуждение актуальных вопросов с выступающими и участниками конференции
Круглый стол — модель обсуждения некоторого вопроса с целью обобщения идей и мнений участников обсуждения. Для круглых столов характерно: отсутствие четко определенных позиций; наличие лишь участников обсуждения; равенство позиций всех участников. Ведущий круглого стола обозначает суть проблемы, различные точки зрения и подходы для ее решения, а затем предоставляет возможность высказаться участникам и комментирует эти выступления.
Мастер-класс — демонстрация какой-либо технологии и передача своего профессионального опыта специалистом своего дела (мастером), его последовательные выверенные действия, ведущие к заранее обозначенному результату при активном взаимодействии с участниками.
Пленарное заседание — форма проведения встречи участников конференции, когда все приглашенные гости рассаживаются в одном большом зале для заслушивания докладов VIP гостей.
Презентация — наглядное информирование, представление нового проекта/продукта с определением обратной реакции к проекту, поиском заинтересованных в поддержке и реализации проекта/продукта.
Учебная сессия — семинар, на котором главное внимание уделяется практическим занятиям с обучаемыми с целью выработки и закрепления каких-либо навыков.